每週只投2700台幣，買在歷史高點也能賺到第一桶金？
先說結論：如果你在2021年比特幣歷史高點那一天開始，每週投入約90美元（大約2700台幣），持續三年，你現在已經存到人生第一桶金（100萬台幣）。這不是假設，是用歷史數據直接回推的結果。
更重要的是，你買得越低、投得越久，收益只會更高。定期定額不是什麼神奇策略，但它確實適合大多數人——尤其是那些沒時間盯盤、不敢一次梭哈、又想參與比特幣市場的人。
接下來我會照順序拆解9個最常被問到的問題，從怎麼操作、歷史績效怎麼樣、風險有多大，到該配置多少、什麼時候該賣，一次講清楚。
比特幣定期定額是什麼？台灣怎麼操作？
定期定額就是每天、每週或每月固定時間，不管當下價格，買入同樣金額的比特幣。概念很簡單，但執行上台灣有一個小細節要注意。
目前台灣合法合規的加密貨幣交易所，還沒辦法直接從你的銀行帳戶自動扣款買比特幣。但他們已經能做到的是：你先預先轉入一筆台幣，然後讓平台固定在每週或每月的固定時間，幫你定投比特幣、以太幣或其他加密貨幣。
台灣目前有大約9000家合規交易所，規模最大、歷史最悠久的兩間是MAX與幣託。我個人用最多的是幣託（BitoPro），我自己的定期定額也是在這裡做的。
操作流程大概是這樣：
- 免費註冊幣託帳號
- 完成身分認證（KYC）
- 綁定銀行帳戶並入金台幣
- 進入定期定額功能，設定幣種（例如BTC）、金額、扣款頻率
- 確認計畫後啟動，平台會在固定時間自動幫你買入
整套流程除了等待身分驗證的時間之外，大約10分鐘內就能完成。最小單筆是100台幣，你可以隨時在想終止的時候，從管理計畫中停止或調整。
比特幣適合定期定額嗎？門檻達標嗎？
分析一個資產適不適合定期定額，我習慣先確認一個門檻，再考慮三大屬性。先說結論：比特幣有可能是99.9%平時有在定投的朋友，甚至本來沒有在投資的人，都適合做的投資之一。
定投的門檻是「可長期配置」，因為它不是一個期待短期見效的策略。我們討論的不是近期有什麼利好，而是無論短中期發生什麼，長期這個資產都有投資價值。
大多數加密貨幣市值小、存在時間短，雖然短期可能暴漲，但長期必須靠最大的共識撐住。而比特幣是唯一一個總市值已經進入全球資產前十、全球政府、金融機構與科技巨頭都已認可的加密資產。薩爾瓦多國庫已經在定期買比特幣，美國國會也有草案要儲備100萬顆比特幣，這些都是它長期存在的佐證。
比特幣定投的三大配置屬性是什麼？
屬性一：極高的波動性
比特幣最大回撤可以到70～80%，而一般ETF的最大回撤可能只有20～30%。波動劇烈的資產，對新手來說最怕的就是一次買進後突然暴跌、拿不住。透過定期定額進場，可以有效避免梭哈之後身家暴跌、拿不住的風險。
屬性二：極高的成長性
比特幣過去10年每年平均報酬率高達80%以上，而那還是全球政府機構對比特幣嗤之以鼻的年代達成的。從2024年出現第一檔比特幣ETF、2025年迎來友善比特幣的白宮，全球機構開始積極參與區塊鏈的時代才剛剛開始。像這樣擁有高成長潛力的資產，相當適合持續執行定期定額策略。
屬性三：極高的資產適配度
很多人覺得自己已經買了0050、S&P 500就是分散投資了，但其實0050基本上是在買台積電，S&P 500基本上是在買美股七雄，本質上還是集中押寶某幾間科技公司的興衰。
比特幣的好處是：它不存在於主流的一整包ETF當中，它的屬性並非一間科技公司，但長期漲幅卻不輸任何一間科技公司。已經有無數機構報告指出，在股市投資組合中加入幾個百分比的比特幣，即使比特幣在下跌的市場，你的整體資產部位都優於沒有配置比特幣的組合。
比特幣定投有哪兩類風險？
我不想只跟你講獲利，先把風險攤開來說清楚。
風險一：保管風險
你的比特幣被駭客偷走、或被存放平台捲款跑路，是最害怕的情況。比特幣交易所沒有中央存保，如果平台破產，你的幣就沒了。冷錢包和熱錢包也沒有「忘記密碼」的選項，一旦遺失私鑰、忘了助記詞，或下載了有毒軟體被駭，比特幣就像遭小偷一樣消失。
所以，選擇安全的平台、正確的自託管方式，是新手的第一任務。全球有幾百家加密貨幣平台，我用來用去都只用少數幾家，原因就在這裡。
風險二：幣價風險
比特幣最熊市的時候，在2022年從6萬多美元跌到15000美元，最大跌幅約70～80%。但那是你一次梭哈在高點的最高跌幅。
如果你用定期定額呢？假設你從2021年牛市頂點開始每週加碼，你在2022年熊市最低點大概會承受-38%的投資虧損。如果你是從川普當選時進場、每週加碼，在他用高關稅嚇壞市場的最低點，大概只承受約-12%的虧損。
這個數字是大是小因人而異，取決於你的風險承擔能力和配置比例。但先把最誇張的風險攤開，才不會有人看了績效就不顧風險買進。
定期定額比特幣的歷史績效怎麼樣？
比特幣一直有四年週期的概念，我們就來回測定投四年會發生什麼事。
假設你在2021年11月開始，每週投資100美元到比特幣，投資到2025年11月底：
- 總投入：約2萬美元（209週 × 100美元）
- 本金累積：約4萬6千美元
- 資產增長：約123%
- 平均年化報酬率：約30%
值得一提的是，我錄製當下比特幣已從今年高點12萬美元回跌到約8萬9千美元，是幣圈眾人正在恐慌的行情。但即使如此，哪怕從牛市高點開始定投，給它4年時間，在恐慌的時間回顧，績效都長成這樣。
如果從更低點或更長時間來看：假設從2015年開始，每週100美元，持續10年，你到現在會成為百萬富翁——2610%的報酬率，從每週100美元成長到身價約140萬美元的資產。
而且最爽的是，這不是什麼機構或有錢人的特權。在幣託上最少100台幣就能進場，對你來說太小額的話就多買一點，就這麼簡單。
比特幣門檻很高買不起？這個誤解要破解
比特幣最被誤解的一點就是「太貴了、買不起」。事實上，比特幣可以切成小數點後七個零，你不需要買一整顆。在幣託上，最小100台幣就可以定期定額；國際交易所用USDT也可以小額開始。跟某些高價股票相比，它反而更適合小資族的小額投資。
除了金額門檻，更大的其實是認知門檻。你需要靈活思考金融市場的未來和數位資產的操作趨勢，很多東西是理專和學校教授不會教你的——哪間交易所合規安全、怎麼開戶入金、什麼叫區塊鏈、怎樣操作才安全。這些都是值得投入時間學習的基礎知識。
定期定額 vs 一次買進 vs 網格交易，哪種最好？
這三種策略各有優劣，不能一概而論，要看你的投資期間和市場走勢。
中期（約半年到三年）的比較：
- 買進後持續上漲：一次買進賺最多；定投和網格也賺錢，但不如一次買進
- 買進後持續下跌：一次買進虧最多；網格因為分批布局還能震盪套利；定投越買越低，整體仍虧但比一次買進少虧
- 區間震盪，結算時價格不變：網格最擅長，在漲時賣出、跌時買入；一次買進和定投基本上是平手
- 先漲後跌（沒賣在高點）：一次買進不賺不賠；網格因為分批賣出有獲利；定投反而會看到虧損，因為你在上漲過程中買的越多、平均成本反而被拉高
- 先跌後漲：定投是所有策略中最好的，買進成本在下跌中分批攤平，當價格只是回到初始買點，你就能看到一筆不錯的獲利
長期的比較：
如果回顧2006年，最好的買法當然是一次all in。長期而言，一次買進仍然優於定投，定投則優於網格。網格在長期最糟糕，因為你必須設定一個上限參數——你在2017年可能覺得3萬美元上限很合理，但到了2021年漲到6、7萬，2025年漲到12萬，你就後悔了。
定期定額是僅次於一次買進的長期策略，好處是風險相對更低，而且更符合我們現實狀況：每個月的薪水本來就沒辦法在三年前就一次投進去。
這裡還要特別提醒一個陷阱：很多人覺得定投是一個買進策略，所以在預期接下來要上漲時才開始做，但如果你預期正確、近幾個月先漲後跌，你反而做了最糟糕的事情。定投真正發揮威力的是先跌後漲的環境。
山寨幣可以定期定額嗎？
我的建議是：先把比特幣摸熟，再碰山寨幣。大多數加密貨幣市值小、存在時間短，雖然短期可能暴漲，但長期必須靠最大共識撐住，而這個最大共識目前仍然是比特幣。
除非你年紀還輕，今年剛滿18歲，身家虧光了也能在下下個月薪水賺回來——那我反而推薦你認真關注山寨幣，趁財務上沒什麼能損失的時候，在這個市場學習很多東西。但如果你已經有一定資產需要保護，就先從比特幣開始。
比特幣該配置多少比例？夏普比率怎麼說？
如果用數學方式思考配置比例，你必須認識一個指標：夏普比率（Sharpe Ratio）。
夏普比率的計算方式是：（投資報酬率 - 無風險利率）÷ 報酬率標準差，得到的數字代表你每承擔一單位的波動風險，得到了多少報酬。夏普比率越高，說明你曝險的收穫越大。只要高於0，你的投資組合就是合理的；低於0，則說明還不如all in美國公債。
金融界最常見的比較基準是股票比債券6:4的投資組合，這個組合的夏普比率通常落在0.5到0.7之間。
投資機構CoinShares在2024年做的報告顯示：如果你在標準6:4股債配置之外，增加不同比例的比特幣，夏普比率會有以下變化——
- 從完全沒有比特幣，增加到10%比特幣：夏普比率飛速上升
- 配置到約10%～12%比特幣時：夏普比率衝高到約1.7
- 超過12%後：上升速度明顯趨緩
這張曲線圖告訴你：10%到15%左右的比特幣配置，是讓你資產組合夏普比率提升最有效率的比例。低於這個數字可能有點無感，高於這個數字你所承擔的比特幣風險，對整體績效帶來的邊際價值就沒那麼高了。
當然，夏普比率是用過去某段時間計算的，沒辦法預測未來，別把這個數字當成聖盃，但它絕對是一個值得參考的依據。
什麼時候應該賣出比特幣？退場策略怎麼定？
真正的長期投資，講究的不是退出策略，而是平衡策略。我習慣把長期持有比特幣想像成巴菲特長期持有可口可樂——在什麼情況下巴菲特會賣出可口可樂？
我歸納出三種應該考慮調整倉位的情況：
情況一：資產再平衡
假設比特幣在三年內暴漲十倍，但它的基本面並沒有變那麼多，明顯是FOMO情緒推高股價。這時你的資產配置中比特幣比例過大，風險過度集中。賣出不是因為看壞，而是為了把倉位平衡回你原本設定的舒服比例，同時鎖定部分獲利。
情況二：基本面崩壞
如果哪天出現了專門攻擊比特幣的量子電腦，或者礦工為了利益集體背棄了POW機制，你就要意識到今天的比特幣已經不是當初你買入的那個比特幣了。這個時候要果斷停利或止損。
情況三：個人財務變化
如果你需要買房、結婚，或者財務突然吃緊，原本能承受的波動現在承擔不住了，就必須降低風險。這無關市場好壞，而是關於你自己的風險承擔能力。
你會發現，這三種情況都跟比特幣現在幾萬塊沒有關係。大部分長期投資人最容易犯的錯，是以為把目標價拉到一個很高的數字就叫做長期投資。對我來說，真正的長期投資，最好的賣出計畫其實是懂得不要賣出，下跌時買多一點。
為什麼不乾脆不定期、不定額，跌多的時候多買？
如果你有時間、有能力判斷現在就是更便宜，那你就適合多買。但如果你沒有時間盯盤、沒有特別擅長判斷時機，或對自己沒那麼有信心，定期定額就是最簡單的方法。
一次買進不是更賺嗎？對，如果你真的不怕下跌的風險——不只是說說不怕，是真的不怕——那就沒問題。此外，定期定額也很符合月薪族的現實：每個月存下來的薪水，原本可能是存成法幣或投進股票，你可以用同樣的節奏定投比特幣。
至於要用台灣交易所還是國際交易所（幣安、OKX等）？如果你想用USDT來定投比特幣，可以考慮國際平台，手續費也更便宜，我在2023年也介紹過派網的定投機器人。但如果你懶得先買穩定幣、想直接用台幣投資比特幣，台灣本土交易所就相當夠用。
币安：https://www.binance.com/zh-TC/join?ref=XC246CTG
欧易：https://www.okx.com/join/41322075
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買在歷史高點，要多久才能存到第一桶金？
我直接用數據回推：如果你在2021年歷史高點的那一週那一天那一秒開始，每週定期定額投資90美元（約2700台幣），到這個市場，你只需要三年的時間，就能存到人生的第一桶金（100萬台幣）。
說真的，我當初在大學的時候去當家教和實習，其實就有能力每週存90美元了。只是那時候我對比特幣沒那麼了解。後來我在IG限動問朋友，從零開始多久能存到第一桶金，每個人都說一年到兩年。我才意識到，三年存到一桶金其實已經不算什麼驚人的事情。
但我的買點特別抓的是比特幣歷史高點，這是最糟糕的進場時間。如果你是買在更低的位置，或者投資的時間更長，收益只會更高、速度只會更快。
常見問題
Q：台灣用幣託定期定額，最少要投多少錢？
幣託的定期定額最小單筆是100台幣，你可以根據自己的財務狀況彈性調整，不需要準備一大筆資金才能開始。
Q：定期定額比特幣，如果想中途停止怎麼辦？
幣託的定期定額可以隨時從「管理計畫」介面中停止或調整，不會有任何違約金或鎖倉問題，操作相當靈活。
Q：我應該配置多少比例的比特幣在我的整體投資組合裡？
根據CoinShares 2024年的報告和夏普比率分析，在標準股債6:4配置之外，增加10%到15%的比特幣，是讓整體資產組合夏普比率提升最有效率的比例。低於10%效果比較有限，超過15%後邊際效益遞減，而且你要承擔的波動風險也更高。
